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测评阿里招财宝个人贷有何玄机

发布时间:2021-01-07 23:59:28 阅读: 来源:热风炉厂家

阿里招财宝平台上的“个人贷”系列产品,收益普遍在6.6%-6.9%,远高于保险、银行理财产品和货基,但规模小的仅有千元,一期才几笔交易就卖完。如此迷你、袖珍的产品到底是什么呢?请听菜导来道破玄机~~

1、招财宝也进军P2P了

“个人贷”是一款实实在在的P2P产品。借款人需要借钱,向招财宝提出申请,通过后即可发布,借款人与投资者签订《借款协议》,招财宝撮合双方交易,并向借款人收取0.2%的服务费。

这是典型的P2P模式,“个人贷”是为了解决个人的融资问题,加上之前的票据贷——为企业融资的P2B,招财宝的P2P产品种类已经完整。

招财宝已经默默地、脚踏实地迈进了P2P行业……

2、个人贷——另类P2P

那么,招财宝当下售卖的“个人贷”和其他P2P产品有何不同呢?对于P2P产品而言,6.9%的收益是否稍显寒碜?非也,非也……

招财宝和其他P2P平台不同,并不是任何人都能通过“个人贷”借钱,只有持有在招财宝购买的指定产品的人才能借钱,指定产品包括保险类、分级债基、个人贷等。本质上是借款人以其在招财宝买过的产品作为质押,向其他投资者进行借款。

3、玄机——打造闭环交易圈

不得不说,招财宝推出“个人贷”是一步很好的商业举措。

让我们来想象一下,当你有了投资需求,可以在招财宝上购买产品。但招财宝提供的都是中长期理财产品,流动性差,如果临时急用钱,可以用理财产品作为质押,通过招财宝向其他投资者借钱,资金进出都在招财宝完成,这个交易圈就封闭了。

例如,如果你刚买完一款3年的万能险,忽然发现缺钱用,你无需支付高额退保费退出万能险,你只需用保险作为质押,来申请“个人贷”。投资者会抢着把钱借给你,而对于万能险,你还可以踏踏实实揣着收息。

当然,别人愿意借给你,也是因为你持有招财宝的产品,如果你违约了,那你在招财宝上购买的产品至少可以作为还款来源。因为产品的购买都是在招财宝完成的,招财宝要控制你的产品还是很容易的~~

这样看来,招财宝就变成了理财界的商业综合体,既能投资,也能贷款,一条龙服务。

4、保障高吗?

根据《借款协议》中的规定,如果借款人无法到期还款,那么借款人同意并授权支付宝按照招财宝平台指令,以其在招财宝的到期产品直接用于偿还投资者的本息。

也就是说,如果借款的哥们儿想赖账,那么招财宝就不把他之前买产品获得的本息给他,而是直接用来向“个人贷”的投资者进行支付,他想赖也赖不掉。

此外,招财宝还引入了众安在线财产保险公司提供保险保障。这家公司什么背景呢?仔细一查,来头好大,背靠互联网“三马”!

众安在线由马云、马明哲、马化腾发起,牵头方为阿里巴巴,持股比例19.9%,中国平安[-0.59%资金 研报]、腾讯分别为15%,并列为第二大股东。也就是说,这是阿里自家人。有了这三大金主,众安在线实力不容小觑。

风险总是和收益成正比,由于有这两大保障,“个人贷”的风险的确是远远小于一般P2P产品,因此收益也只有普通P2P的一半。

5、个人贷怎么玩?

有小伙伴要问了,刚在招财宝买了一款产品,又以超过6.9%的成本借款,这些借款人脑子进水了吗?⊙﹏⊙b汗!

想必人家真是急用钱呢,不得不提点钱出来,有些产品虽然可以退,但损失比较高,有些封闭式的产品一时又卖不出,所以就……

还有一种可能,如果这哥们儿之前买的产品收益高于“个人贷”的成本,那么他完全有动力把钱提出来干点别的。

举个栗子,先前在招财宝买入一年期7.5%的某产品。此兄随后以该产品作为质押,通过“个人贷”申请借钱,6.9%付给投资人,0.2%付给招财宝,总成本仅为7.1%,自己赚7.5%-7.1%=0.4%,关键是此兄还可以用借来的钱再买个其它的产品享受收益,这样的话,收益就大大提高了!

不得不说,不管是应急,还是变现,玩法有好多种,招财宝给大家提供了这样一个渠道,值得玩味,也值得关注。

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