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品牌到名牌的跨越北京银行助力中小企业腾飞

发布时间:2020-03-26 18:27:59 阅读: 来源:热风炉厂家

定位中小企业

实现合作双赢

成立12年来,北京银行在支持首都经济发展中逐步壮大起来。北京银行发展的进程,是伴随中小企业不断成长的历史。成立伊始,北京银行就确立了服务中小企业的市场定位,并始终不渝地坚持这一发展方向,在支持中小企业客户腾飞发展的过程中,北京银行也步入了高速稳健的发展轨迹,实现了银企合作的双赢。

在北京银行支持中小企业的历史中,开创下多个第一:第一家与中关村科技担保公司全面合作,为中关村科技园区中小高新技术企业担保贷款提供便捷的一条龙服务;第一家为中关村科技园区成长型中小高新技术企业提供综合授信贷款服务;第一家向中关村科技园区留学生创业园发放留学生小额信用贷款;第一家在中关村科技园区成立了中小企业服务中心;第一家为中关村科技园区中小高新技术企业定期免费举办担保、贷款、贴息业务的培训班;第一家与北京市发改委中小企业融资服务平台合作,推出“融资E路通”,为通过平台注册和申报贷款的中小企业提供培训、咨询、信贷资金支持等金融服务;以第一家城商行身份与国际金融公司(IFC)签署中国能效融资项目(CHUEE)合作协议,为广大企事业单位,尤其是中小企业在增效减排方面提供融资支持;唯一一家与北京市劳动和社会保障局、北京市财政局、人民银行营业管理部展开政银合作,对下岗失业人员等四类人群开展小额担保贷款,等等。

截至2007年末,北京银行向7万余户中小企业提供了结算服务,中小企业贷款余额超过450亿元,2007年全年累计发放中小企业人民币贷款超过350亿元,客户中83%为中小企业客户,北京银行中小企业信贷业务在北京地区所占市场份额始终位列中资银行前三名。凭借在中小企业金融服务方面的经营特色及显著成效,北京银行先后获评“中小企业贷款专业委员会”主任委员行、北京中小企业协会副会长级单位、“2006年全国银行业金融机构中小企业贷款工作先进单位”称号、“小巨人”中小企业最佳融资方案及“最佳中小企业融资方案”称号等多项荣誉。

构建“绿色通道”

塑造优质品牌

开创银担合作先河。为解决创业初期中小企业融资难问题,北京银行早在1997年就着手研究解决其担保难问题,率先提出与专业担保公司合作的设想并付诸实践。截至目前,北京银行已先后与9家优质的专业担保公司合作,合力为众多中小企业提供融资“绿色通道”服务。

建立差异化服务机构。一是率先成立中小企业服务中心。2001年4月,北京银行在中关村科技园区率先成立中小企业服务中心(西区),这是全国第一家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构,之后相继成立了CBD东区中小企业服务中心。西区中小企业服务中心深挖中小高新企业市场资源,开辟了一条服务中小科技企业特色化道路,而东区中小企业服务中心则将业务发展侧重点放在商品流通、服务类中小企业等方面,形成了差异化经营策略。二是率先成立中小企业绿色通道贷款审批中心。2003年,北京银行针对中小企业融资普遍存在的“小、快、频”等业务特点,先后在中关村科技园区、总行评审中心设立了中小企业绿色通道贷款审批中心,按照“三级审批、随报随审”原则进行审批,简化审批环节,业务审批时间由原来的7天缩短至1-2天,大大提高了中小企业融资效率。三是成立专业化管理机构。2006年下半年,为适应中小企业业务发展需要,北京银行设立中小企业中心,专门负责中小企业信贷业务的营销推动和日常管理工作。

首创“小巨人”金融品牌。早在2001年,北京银行即推出了“小巨人发展计划”及配套实施方案,将公司成长前景好、治理规范、财务管理科学、企业信用良好、客户忠诚度高的优质中小企业称为“小巨人”企业,作为融资支持的重点,提供多方面优惠服务。该品牌下的产品一经投放市场,就深受广大中小企业的好评。华旗资讯、东方雨虹、汉王科技、迪信通等一批中小企业纷纷与北京银行建立了信贷业务关系,并逐渐发展壮大为行业龙头和骨干企业,成为各行业内的小巨人。2006年,为进一步满足客户融资需求,北京银行重新对融资产品进行梳理与整合,推出了“小巨人”中小企业成长融资方案,方案包含“创融通”、“及时予”、“信保贷”、“助业桥”四大系列、内含中国能效融资项目贷款、“融信宝”信用贷款、文化创意企业贷款和小额担保贷款四大特色产品34种丰富融资产品,涵盖了北京银行针对不同类型的中小企业所面临的种种资金问题而设计的产品组合。200711月,北京银行隆重举行中小企业特色金融产品发布会,推出“小巨人”中小企业特色金融产品,经过整合完善的“小巨人中小企业最佳融资方案”整体品牌形象进行了对外宣传和推广,进一步明确了“小巨人”的品牌形象和理念内涵,同时,开

通了中小企业中心内部网站和对外门户网站中小企业服务专区,实现了在产品分类基础上的在线融资申请功能,营销宣传更加立体化、多样化。

政银合作搭建服务平台。自2003年始,北京银行就开始积极与北京市劳动和社会保障局、北京市财政局、人民银行营业管理部展开政银合作,对下岗失业人员等四类人群开展小额担保贷款。作为首家合作金融机构,北京银行积极与北京市发改委中小企业融资服务平台合作,推出“融资E路通”,为通过平台注册和申报贷款的中小企业提供培训、咨询、信贷资金支持等金融服务。

引进国际经验

创新金融服务

借鉴国际经验,丰富品牌内涵。

引进境外投资者以后,北京银行针对信贷业务的发展与荷兰国际集团(ING)、IFC在信用评级、风险定价和贷款资金等方面展开了积极合作。2007年6月1日,北京银行与IFC签署了中国能效融资项目合作协议,对于广大企事业单位,尤其是中小企业而言,此项目的实施可改善国内能效领域融资环境,给予企事业单位在增效减排方面的融资支持,并长期提供实施能效项目的咨询服务和技术援助。此外,北京银行与IFC合作开展中小企业风险评级技术援助项目,该项目的实施将进一步达到细分中小企业融资市场的目的,更好地为中小企业提供差异化服务。

以金融创新为重点,持续推进中小企业“六项机制”建设。

产品创新。金融产品是解决中小企业融资难题,促进中小企业又好又快发展的根本手段。“小巨人”中小企业最佳融资方案是北京银行在支持中小企业发展方面多年积累经验的凝结。2007年,北京银行重点推出了其中三项独具行业特色和服务内涵的产品,即中国能效融资项目、“融信宝”信用贷款和文化创意企业贷款。截至2007年末,北京银行审批通过3笔中国能效融资项目贷款,金额3700万元,审批通过并发放文化创意企业贷款9笔,金额8300万元。

担保创新。北京银行办理的担保贷款业务占与其合作的北京中关村科技担保有限公司、北京首创投资担保有限责任公司、北京中科智担保有限公司总业务量的60%以上。同时,根据不同客户群体特点,有针对性的不断创新和扩大担保方式。

激励创新。面对个人客户,2007年北京银行向新发放和到期收回(不含代偿与不良贷款)的中小企业信贷涉及营销人、调查人、审查人均给予奖励;对分支机构,为推动中小企业信贷业务在2007年下半年工作中取得实质性进展,北京银行于2007年向分支机构下达了下半年中小企业新增客户和余额指标,并每月通报完成情况;北京银行推出新产品推广奖励方案。如针对新推出的中国能效融资项目贷款和“融信宝”信用贷款,给予专项奖励。

审批创新。在多年的中小企业金融实践中,北京银行建立了一套行之有效的审批机制,并通过优化审批流程不断提高审批效率。2001年4月,北京银行在中关村科技园区率先成立中小企业服务中心;2003年,设立中小企业绿色通道贷款审批中心,简化审批环节;2006年,成立中小企业中心,建立起服务中小企业的专业管理团队;2007年,在审批机制建设方面给予相关部门一定授权,组成“三人审批委员会”实现快速审批,建立起高效的审批机制。目前,北京银行正积极与IFC开展中小企业风险评级技术援助项目,该项目的实施可帮助北京银行加快审批速度、提高审批效率。

服务创新。一是科学定价风险,延伸服务内涵。对于中小企业信贷业务,在兼顾风险与收益、市场与效率多方因素的基础上,北京银行制定了较为科学的风险定价机制。二是融资与融智相结合,推出贴身化服务计划。北京银行在为中小企业提供融资支持的同时,推出了贴身化服务计划,对中小企业客户实行免费培训与咨询。2006年6月至2007年末,北京银行组织了约30期、数千人次的针对区县、工商联、外贸企业、私个协中小企业的培训活动。同时,北京银行还配合市发改委、市创业指导中心定期为中小企业开展贷款业务培训累计70余期,1800多家科技型中小企业3000余人次参加培训。

系统创新。按照中小企业“六项机制”建设要求,北京银行还积极推进系统创新,以提高中小企业服务水平,具体包括两方面内容。一是建立中小企业独立核算机制,二是建立违约信息通报机制。目前,北京银行要求各分支机构在办理中小企业信贷业务过程中,通过人行“企业信用信息基础数据库”查询企业贷款卡信息,同时还要进行北京银行信贷管理系统行内查询,初步建立起中小企业违约信息通报制度。

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